Prévoyance collective
APICIL TOTEM

La prévoyance entreprise modulaire et interprofessionnelle
pour tous vos salariés.

APICIL TOTEM, le contrat de prévoyance collective pour bien protéger vos salariés face aux aléas de la vie et répondre à vos obligations avec un budget maîtrisé.

Pourquoi choisir la prévoyance collective APICIL TOTEM ?

Interprofessionnelle

Une réponse personnalisée aux contraintes règlementaires qui s’imposent à votre entreprise.

Modulaire

Un large choix de garanties et d’options pour s’adapter au profil de votre entreprise et répondre aux besoins de vos salariés.

Favorable

Un outil de motivation et de fidélisation de vos salariés et des conditions fiscales et sociales avantageuses.

La prévoyance complémentaire : une meilleure protection en cas d’arrêt de travail

La prévoyance complémentaire, des avantages aussi bien
pour l’entreprise que pour les salariés

En France, le nombre d’arrêts de travail augmente régulièrement d’environ 4 %
par an depuis 10 ans.
Les maladies chroniques représentent une part importante des pathologies qui réduisent la capacité physique à travailler.
Ainsi, la plupart des salariés donnent leur accord pour améliorer leur protection
dans le cadre de l’entreprise.

Pour 92 % des entrepriseS,
protéger les salariés contre les aléas de la vie (arrêt de travail, décès, …)
est un enjeu majeur.
(Source : étude OpinionWay pour APICIL – 2022)

APICIL TOTEM : un contrat de prévoyance collective à la carte

Nos experts vous accompagnent dans l’élaboration d’un contrat de prévoyance collective à la carte APICIL TOTEM adapté au profil de votre entreprise et de vos salariés.

1. Choisissez votre garantie base obligatoire

La garantie de base obligatoire est composée d’un Capital décès, d’une garantie Invalidité Absolue et Définitive (IAD) et d’une garantie Double Effet (DE).

2. Renforcez votre base avec des options indispensables

Un large choix de garanties annexes à la base obligatoire pour assurer des compléments de salaires et des rentes à vos salariés tout en protégeant leurs ayants droit.

Garanties et risques couverts

1. Une base obligatoire

car assurer l‘essentiel pour vous,
c’est primordial pour nous !

  • Capital décès
    9 forfaits au choix et 2 options : option Capital forfaitaire et option Capital variable
  • Invalidité Absolue et Définitive (IAD)
  • Double Effet (DE)

2. Des options

Pour renforcer la protection de vos salariés, de nombreuses options au choix

  • Décès accidentel
    2 niveaux au choix
  • Prédécès du conjoint
    2 niveaux au choix
  • Frais d’obsèques
    4 niveaux au choix

  • Rente éducation
    4 niveaux de rentes et 2 formules au choix : Rente fixe et Rente 3 paliers
    et Rente handicap
    une rente viagère forfaitaire de 500 € par mois
  • Rente de conjoint
    2 formules de rente :
    Rente temporaire ou Rente viagère
    4 niveaux au choix

  • Incapacité Temporaire de Travail (ITT)
    6 niveaux d’indemnités journalières et de franchises continues ou discontinues
  • Invalidité 1re, 2e et 3e catégories
    6 niveaux de rentes disponibles

Les avantages du contrat de prévoyance entreprise APICIL TOTEM

  • Plusieurs taux d’indemnisations possibles exprimés en pourcentage du salaire brut ou du salaire net
  • La possibilité de souscrire une formule intégrée en substitution de l’obligation de maintien de salaire de l’employeur (loi de mensualisation)
  • + une garantie incapacité et une garantie invalidité
  • La possibilité de souscrire une option de financement des charges sociales patronales

Des services inclus et optionnels pour répondre à vos enjeux et soutenir vos salariés

Pour accompagner
vos salariés en cas de décès

API SERVICES PRÉVOYANCE


  • Information et assistance à l’organisation des obsèques
  • Accompagnement dans les démarches administratives
  • Soutien psychologique
  • Rapatriement de corps, acheminement d’un proche sur le lieu du décès
  • Coaching budgétaire et social
  • Mise à disposition de courriers types

Pour vous aider à prévenir
les arrêts de travail

TOTEM ABSENTÉISME


  • Un tableau de bord pour suivre les indicateurs clés de l’absentéisme au sein de votre entreprise
  • Un dispositif de suivi médical des arrêts de travail après 30 jours d’indemnisation pour vous aider à maîtriser le coût de l’absentéisme
  • Un service d’informations juridiques pour vous aider à répondre aux questions ou problématiques de droit social/droit du travail…
  • L’accompagnement à la reprise du travail pour faciliter la reprise des salariés après un arrêt de travail prolongé

Des services
complémentaires

OPTIONNELS


L’offre de services « performance sociale » qui propose des dispositifs sur tous les domaines de la Qualité de Vie et des Conditions de Travail (QVCT).

  • Promouvoir la santé physique et psychique
  • Prévenir les risques professionnels
  • Soutenir les collectifs et les relations au travail
  • Accompagner les aidants et les fragilités

Un espace client entreprise pour vous simplifier le quotidien

Pour vous aider dans la gestion de vos contrats et faciliter les échanges avec le Groupe APICIL,
depuis votre espace client, vous pouvez à tout moment :

gérer vos salariés

  • rechercher un salarié dans la barre de recherche
  • consulter la fiche détaillée par salarié
  • affilier et radier un salarié

gérer vos sinistres en prévoyance

  • déclarer un arrêt de travail, un décès ou gérer les reprises d’activité
  • accéder en temps réel à la liste des sinistres en cours (incapacité, invalidité, décès) avec le statut du dossier

consulter vos contrats

  • la liste des contrats en cours
  • le détail pour chaque contrat des taux de cotisations, des garanties et notice d’information

accédez à nos informations et conseils

  • lire les dernières actualités sur les services et votre espace client
  • nos conseils pour vous accompagner

Les services pour vous employeur

Service de dématérialisation des indemnités journalières

PREST’IJ


En souscrivant à la garantie APICIL TOTEM, vous bénéficiez du service Prest’IJ de dématérialisation des indemnités journalières.

Les + de ce service :

  • diminution des échanges papier ;
  • aucun décompte d’Indemnités Journalières de la Sécurité sociale (IJSS) à envoyer au Groupe APICIL pour être indemnisé. C’est l’Assurance Maladie qui les transmet directement au Groupe APICIL ;
  • amélioration des délais de traitement des dossiers, grâce à la réception de flux réguliers en provenance des Caisses Primaires d’Assurance Maladie (CPAM).

Service de contre-visite médicale (contrôle des arrêts de travail)

SESAME FRANCE


SESAME France est un service supplémentaire de contrôle des arrêts de travail, pour vous accompagner dans la gestion de l’absentéisme avec la mise en place de la contre-visite médicale.​

Notre savoir-faire permet un accompagnement sur-mesure, quel que soit votre secteur d’activité ​et la taille de votre entreprise​.

Les + de ce service :

  • prévention et réduction de l’absentéisme au sein de votre entreprise ;
  • choix de la méthode de contre-visite médicale (contrôle systématique, ponctuel, par budget, etc.).

Prévoyance collective : quelles obligations pour l’employeur ?

Contrairement à la complémentaire santé, la prévoyance collective n’est pas obligatoire pour l’ensemble des salariés. Elle l’est uniquement pour les cadres, conformément à l’article 7 de la Convention Collective des Cadres :

“Les employeurs s’engagent à verser […] une cotisation à leur charge exclusive, égale à 1,50 % de la tranche de rémunération inférieure au plafond fixé pour les cotisations de Sécurité sociale.

Cette contribution doit être versée à une institution de prévoyance ou à un organisme d’assurance […]. Elle est affectée par priorité à la couverture d’avantages en cas de décès.”

La prévoyance obligatoire pour les cadres doit, a minima, couvrir le décès. Mais selon les accords de branche et les conventions collectives, cette obligation peut être élargie à l’ensemble des salariés ou couvrir davantage de risques.

Par exemple, la nouvelle convention collective de la métallurgie, entrée en vigueur le 1er janvier 2023 pour la partie mutuelle et prévoyance, prévoit un socle minimal de garanties décès, arrêt de travail et invalidité pour l’ensemble des salariés.

Pour en savoir plus sur les obligations de l’employeur :

La prévoyance collective, un avantage pour les entreprises

La prévoyance collective est un avantage de poids pour les salariés au sein d’une entreprise. Elle offre aux salariés une sécurité financière et une couverture supplémentaire face aux imprévus tels que les accidents, les maladies ou l’invalidité.

Un contrat d’assurance prévoyance contribue ainsi à créer un climat de travail plus serein et engagé envers les collaborateurs car il permet de maintenir leur salaire en cas d’arrêt de travail.

La mise en place d’une prévoyance collective permet également d’augmenter l’attractivité de l’entreprise auprès des candidats au recrutement et de fidéliser les salariés. Elle est considérée aujourd’hui comme un pilier essentiel du bien-être au travail et peut également simplifier les démarches des services RH.

Il existe un certain nombre de garanties de base (Capital décès, Invalidité Absolue et Définitive ou IAD, Double effet). Vous pouvez ensuite choisir les options pour enrichir la couverture initiale grâce à des prestations adaptées à la réalité professionnelle et personnelle des salariés (ex. compléments de salaire en cas d’arrêt de travail prolongé, rentes pour les ayants droit, rente éducation, rente de conjoint, frais d’obsèques, etc.)

La mise en place d’un contrat de prévoyance collective, adapté aux caractéristiques de l’entreprise et aux besoins de ses employés, requiert une démarche réfléchie. Nous vous conseillons de vous adresser à un expert du Groupe APICIL qui pourra vous conseiller en fonction des caractéristiques de votre entreprise et de vos besoins.

Pour en savoir plus, lire nos articles d’expert :

Votre entreprise relève d’un accord de branche ?

Découvrez nos solutions santé et prévoyance dédiées à votre convention collective.