Prévoyance TNS APICIL TANDEM

La prévoyance pour le Travailleur Non Salarié (TNS)

La prévoyance pour les TNS constitue un enjeu majeur dans la protection professionnelle et personnelle des indépendants, freelances et entrepreneurs. Dans un environnement où la sécurité de l’emploi n’est pas garantie, souscrire une assurance prévoyance devient une démarche essentielle pour se prémunir contre les aléas de la vie professionnelle.

En effet, contrairement aux salariés, les travailleurs indépendants sont très souvent moins bien protégés, leur protection sociale est moins complète. Toutefois, ils perçoivent les prestations suivantes :

• le remboursement des dépenses de santé par l’Assurance Maladie. Comme les salariés, il est fortement recommandé aux indépendants de souscrire une mutuelle pour limiter le reste à charge ;
• une complémentaire santé solidaire est disponible pour les TNS ayant de faibles revenus et ressources ;

• le paiement d’indemnités journalières par la Sécurité sociale en cas d’arrêt de travail, des garanties optionnelles comme la prise en charge de frais professionnels avec le versement d’indemnités journalières permet de maintenir une continuité ;

• une allocation maternité avec un minimum de huit semaines de congé.

Ces protections ne sont malheureusement pas suffisantes pour maintenir le niveau de revenu du travailleur indépendant en cas d’arrêt de travail et pour aider au financement de ses frais de santé.

Loi Madelin et avantages fiscaux

C’est pourquoi la loi n° 94-126 du 11 février 1994, dite “Loi Madelin“, prévoit l’octroi d’avantages fiscaux aux TNS qui souscrivent à des contrats de prévoyance Madelin. Ces derniers permettent notamment le versement de revenus de remplacement ou d’une rente en cas d’arrêt de travail, de maladie ou décès.

Les cotisations payées par le TNS sont ainsi déductibles des bénéfices imposables. Tous les travailleurs non-salariés (artisans, commerçants, libéraux, gérants non-salariés, etc.), à l’exception des micro-entrepreneurs et exploitants agricoles, peuvent bénéficier des contrats Madelin.

Il existe deux types de tarification pour ces contrats de prévoyance destinés aux indépendants :

• un tarif fixe qui permet une meilleure prévision des dépenses ;
• un tarif variable selon l’âge du travailleur et revu à échéance fixe.

Dans tous les cas, il est possible pour les freelances et entrepreneurs d’ajuster leur contrat selon leurs besoins et leurs budgets. En cas d’arrêt de travail, des garanties optionnelles comme la prise en charge de frais professionnels et le versement d’indemnités journalières permettent de maintenir une continuité dans les obligations professionnelles, telles que le paiement de loyers commerciaux ou des salaires des éventuels employés.

Opter pour un contrat de prévoyance adapté nécessite généralement l’accompagnement d’un conseiller spécialisé. Ce dernier évalue la situation personnelle, familiale et professionnelle de l’indépendant pour proposer un contrat sur-mesure.

En somme, la prévoyance pour le travailleur non salarié est loin d’être un luxe mais plutôt une nécessité dans le paysage actuel des professions indépendantes. Elle assure une tranquillité d’esprit inestimable, permettant aux TNS de se concentrer pleinement sur le développement de leur activité tout en sachant que leur protection et celle de leurs proches est assurée en cas de coup dur.