Prévoyance TNS APICIL TANDEM

Maladie, accident, décès : vous pensez être à l’abri ?

Travailleur indépendant, soyez prévoyant : maintenez votre niveau de vie et sécurisez l’avenir de vos proches grâce à notre offre de prévoyance APICIL TANDEM, pensée pour les Travailleurs Non-Salariés (TNS).

Créateur d’entreprise : bénéficiez d’une réduction de tarif de -20 % la première année, -10 % la seconde, -5 % la troisième.

Pourquoi choisir l’assurance prévoyance APICIL TANDEM ?

100 % personnalisée

  • Une offre modulable et évolutive !
  • Vous vous mariez, ou vous agrandissez la famille ? Adaptez vos garanties : les formalités sont simplifiées la 1ère année d’adhésion !
  • Et chaque année, vous êtes libre d’ajuster votre contrat !

Avantages tarifaires

  • Demandez un devis personnalisé pour obtenir un tarif au plus proche de vos besoins.
  • Créateur d’une entreprise ? Profitez d’une réduction dégressive sur 3 ans.
  • Avec le tarif en « âge à l’adhésion » votre cotisation n’évolue plus en fonction de votre âge et ce pour toute la durée de l’adhésion.

Loi Madelin

  • Profitez d’un cadre fiscal avantageux !
  • Le contrat APICIL TANDEM est éligible à la fiscalité Loi Madelin, dispositif réservé aux TNS et professions libérales.
  • Déduisez ainsi vos cotisations de votre bénéfice imposable.

Un label d’excellence pour le contrat de prévoyance dédié aux TNS (travailleurs indépendants)

Le contrat de prévoyance indépendant APICIL Tandem est récompensé par le Label Excellence 2024 des Dossiers de l’Épargne.

Les risques et garanties couverts

Une base obligatoire

Car vous assurer l‘essentiel, c’est primordial pour nous !

  • Incapacité temporaire de travail à la suite d’une maladie, d’un accident, d’une hospitalisation ou d’une hospitalisation chirurgicale ambulatoire
  • Capital décès PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie) et double effet

Des options

La liberté de renforcer votre protection

Ces options vous permettent de composer une prévoyance sur-mesure, qui vous correspond, selon votre situation personnelle et familiale, vos revenus et votre budget.

  • Invalidité totale ou partielle
  • Frais professionnels
  • Accident
  • Maladies redoutées
  • Obsèques
  • Rente éducative linéaire ou rente éducative progressive
  • Rente conjoint

Vous souhaitez consulter les tableaux de prise en charge des garanties incapacité, invalidité, décès en vigueur ?

Indépendant : consultez votre régime obligatoire 2025

Découvrez dans ce document téléchargeable :

  • les caisses des régimes obligatoires pour les TNS (Travailleurs Non Salariés) et indépendants
  • les montants versés en cas d’incapacité, d’invalidité et de décès

Notre outil de calcul du disponible fiscal Madelin 2025

Entrez vos revenus annuels professionnels estimés en 2025 (montant entre 15 000 € et 211 000 €) afin d’obtenir votre déduction fiscale Madelin pour 2025.

Votre déduction fiscale pour cette année 0000.00

TNS, créateurs d’entreprises : complétez votre régime obligatoire !

Pour vous protéger VOUS, VOTRE FAMILLE et VOTRE ACTIVITÉ, il est essentiel de compléter votre régime obligatoire en cas de décès ou d’arrêt de travail même temporaire.

APICIL est votre nouveau TANDEM et vous aide à définir au plus juste vos besoins prioritaires pour :

  • conserver un revenu suffisant pendant un arrêt de travail,
  • mettre vos proches financièrement à l’abri du besoin avec le versement d’un capital en cas de décès ou de perte d’autonomie,
  • couvrir vos frais professionnels qui perdurent (loyers, factures, salaires nets et charges sociales du personnel, etc.).

Un complément indispensable à votre sécurité pour pallier les insuffisances de votre régime obligatoire.

TNS : boostez votre protection

Votre conseiller vous accompagne dans le choix de vos garanties optionnelles pour :

  • protéger votre conjoint et vos enfants par le versement d’une rente régulière ;
  • doubler votre capital en cas d’accident ou de perte d’autonomie ;
  • maintenir votre niveau de vie en cas d’invalidité ;
  • couvrir vos frais professionnels ;
  • faire face aux dépenses consécutives à une affection de type maladie redoutée ;
  • financer vos obsèques.

Garanties du contrat de prévoyance : un conseiller vous accompagne dans votre choix

APICIL TANDEM, ce sont de nombreuses combinaisons possibles à choisir selon votre situation personnelle et familiale, vos revenus, votre activité et votre budget.

1. Votre conseiller vous propose un diagnostic personnalisé sur la base :

  • des indemnités journalières garanties par votre caisse obligatoire ;
  • des revenus, dividendes, montants de vos frais professionnels à garantir ;
  • des bénéficiaires à protéger.

Ce diagnostic permet d’évaluer votre besoin de protection, le délai de franchise, la durée d’indemnisation, le niveau de couverture optimal, vos besoins complémentaires…


Ensemble, vous définissez le montant des garanties obligatoires pour vous assurer l’essentiel : incapacité temporaire de travail, capital décès ou perte irrémédiable d’autonomie.

2. Vous choisissez vos options selon vos besoins complémentaires :


  • une rente d’invalidité totale ou partielle ;
  • une prise en charge de tout ou partie des frais professionnels ;
  • une prise en charge des cotisations durant le versement d’une rente en cas d’incapacité ou d’invalidité partielle ou totale ;
  • un capital accident ;
  • une rente de conjoint ;
  • une rente éducation linéaire ou progressive ;
  • un capital en cas de maladie redoutée ;
  • les frais d’obsèques.

3. Vous recevez par mail votre proposition « clé-en-main »


Ils ont choisi l’assurance prévoyance TNS APICIL TANDEM

Jules

Boulanger

40 ans, marié, 2 enfants,
propriétaire (maison) à Lyon


Revenus annuels N-1

35 000 €

Indemnités journalières
Régime Obligatoire

48 €


Tarif : à partir de

55,15 €

par mois


Son choix de garanties

Incapacité / ITT***

  • IJ** : 50 € / jour
  • Franchise : 30 / 3 / 3
  • Durée : 1 095 jours

Invalidité permanente

  • 1 500 € par mois

Capital décès

  • 50 000 €

Options

  • Allocations obsèques : 3 000 €
  • Capital décès accidentel : 50 000 €
  • Maladie redoutée : 5 000 €
  • Rente éducation (linéaire) : 300 € / mois

Marie

Informaticienne

30 ans, célibataire, locataire (appartement) à Paris


Revenus annuels N-1

50 000 €

Indemnités journalières
Régime Obligatoire

0 €


Tarif : à partir de

70,42 €

par mois


Son choix de garanties

Incapacité / ITT***

  • IJ** : 140 € / jour
  • Franchise : 90 / 3 / 3
  • Durée : 1 095 jours

Invalidité permanente

  • 4 200 € par mois

Capital décès

  • 50 000€

Option

Capital décès accidentel : 50 000 €

Alain

Architecte

40 ans, 2 enfants, propriétaire
(loft) à Lille


Revenus annuels N-1

45 000 €

Indemnités journalières
Régime Obligatoire

0 €


Tarif : à partir de

101,96 €

par mois


Son choix de garanties

Incapacité / ITT***

  • IJ** : 120 € / jour
  • Franchise : 30 / 3 / 3
  • Durée : 1 095 jours

Invalidité permanente

  • 3 600 € par mois

Capital décès

  • 100 000€

Options

Rente éducation (linéaire) : 300 € / mois

Capital décès accidentel : 100 000 €

Maladie redoutée : 10 000 €

Clémence

Esthéticienne

32 ans, célibataire,
locataire d’un appartement (Lyon)


Revenus annuels N-1

28 000 €

Indemnités journalières
Régime Obligatoire

55,44 €


Tarif : à partir de

24,38 €

par mois


Son choix de garanties

Incapacité / ITT***

  • IJ** : 30 € / jour
  • Franchise : 30 / 3 / 3
  • Durée : 1 095 jours

Invalidité permanente

  • 900 € par mois

Capital décès

  • 50 000€

Options

  • Capital décès accidentel : 50 000 €
  • Maladie redoutée : 5 000 €
  • Allocations obsèques : 5 000 €

Édouard

Consultant

48 ans, 2 enfants,
propriétaire (maison) Bordeaux


Revenus annuels N-1

70 000 €

Indemnités journalières
Régime Obligatoire

0 €


Tarif : à partir de

191,73 €

par mois


Son choix de garanties

Incapacité / ITT***

  • IJ** : 109 € / jour
  • Franchise : 30 / 3 / 3
  • Durée : 1095 jours

Invalidité permanente

  • 5 700€ par mois

Capital décès

  • 50 000€

Options

  • Capital décès accidentel : 50 000 €
  • Maladie redoutée : 15 000 €
  • Rente éducation (linéaire) : 300 € / mois
  • Allocations obsèques : 5 000 €

Exemples et simulations non contractuels.

**IJ : Indemnités journalières ***ITT : Incapacité Temporaire de Travail

Les services inclus dans votre contrat : prestations de soutien et accompagnement

À tout moment


Des informations juridiques et administratives.

En cas d’arrêt de travail ou d’invalidité


  • Un accompagnement psychologique
  • Un bilan professionnel
  • Une aide à la reconversion professionnelle

En cas de décès


  • Une aide dans les démarches administratives
  • Une assistance pour l’organisation des obsèques
  • Un soutien psychologique dans le deuil
  • Une aide à la reprise de l’entreprise pour le conjoint ou les enfants en cas de décès de l’assuré(e).

La prévoyance pour le Travailleur Non Salarié (TNS)

La prévoyance pour les TNS constitue un enjeu majeur dans la protection professionnelle et personnelle des indépendants, freelances et entrepreneurs. Dans un environnement où la sécurité de l’emploi n’est pas garantie, souscrire une assurance prévoyance devient une démarche essentielle pour se prémunir contre les aléas de la vie professionnelle.

En effet, contrairement aux salariés, les travailleurs indépendants sont très souvent moins bien protégés, leur protection sociale est moins complète. Toutefois, ils perçoivent les prestations suivantes :

  • le remboursement des dépenses de santé par l’Assurance Maladie. Comme les salariés, il est fortement recommandé aux indépendants de souscrire une mutuelle pour limiter le reste à charge ;
  • une complémentaire santé solidaire est disponible pour les TNS ayant de faibles revenus et ressources ;
  • le paiement d’indemnités journalières par la Sécurité sociale en cas d’arrêt de travail, des garanties optionnelles comme la prise en charge de frais professionnels avec le versement d’indemnités journalières permet de maintenir une continuité ;
  • une allocation maternité avec un minimum de huit semaines de congé.

Ces protections ne sont malheureusement pas suffisantes pour maintenir le niveau de revenu du travailleur indépendant en cas d’arrêt de travail et pour aider au financement de ses frais de santé.

Loi Madelin et avantages fiscaux

C’est pourquoi la loi n° 94-126 du 11 février 1994, dite “Loi Madelin“, prévoit l’octroi d’avantages fiscaux aux TNS qui souscrivent à des contrats de prévoyance Madelin. Ces derniers permettent notamment le versement de revenus de remplacement ou d’une rente en cas d’arrêt de travail, de maladie ou décès.

Les cotisations payées par le TNS sont ainsi déductibles des bénéfices imposables. Tous les travailleurs non-salariés (artisans, commerçants, libéraux, gérants non-salariés, etc.), à l’exception des micro-entrepreneurs et exploitants agricoles, peuvent bénéficier des contrats Madelin.

Il existe deux types de tarification pour ces contrats de prévoyance destinés aux indépendants :

  • un tarif fixe qui permet une meilleure prévision des dépenses ;
  • un tarif variable selon l’âge du travailleur et revu à échéance fixe.

Dans tous les cas, il est possible pour les freelances et entrepreneurs d’ajuster leur contrat selon leurs besoins et leurs budgets. En cas d’arrêt de travail, des garanties optionnelles comme la prise en charge de frais professionnels et le versement d’indemnités journalières permettent de maintenir une continuité dans les obligations professionnelles, telles que le paiement de loyers commerciaux ou des salaires des éventuels employés.

Opter pour un contrat de prévoyance adapté nécessite généralement l’accompagnement d’un conseiller spécialisé. Ce dernier évalue la situation personnelle, familiale et professionnelle de l’indépendant pour proposer un contrat sur-mesure.

En somme, la prévoyance pour le travailleur non salarié est loin d’être un luxe mais plutôt une nécessité dans le paysage actuel des professions indépendantes. Elle assure une tranquillité d’esprit inestimable, permettant aux TNS de se concentrer pleinement sur le développement de leur activité tout en sachant que leur protection et celle de leurs proches est assurée en cas de coup dur.

Mutuelle santé créateur ou repreneur d’entreprise : vos avantages

Vous êtes créateur et/ou repreneur d’entreprise (dirigeant travailleur indépendant ou assimilé salarié) ? Découvrez nos offres d’assurance santé, et bénéficiez de réductions de tarif durant les 3 premières années de cotisation (valable sur la gamme Équilibre uniquement à partir du niveau 3 de garanties).