Que couvre l’assurance prévoyance ?

Le contrat d’assurance APICIL TANDEM, dédié aux travailleurs indépendants, artisans et commerçants, propose une base obligatoire :

• Garantie incapacité temporaire de travail à la suite d’une maladie, d’un accident ou d’une hospitalisation ;
• Garantie décès PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie) et double effet ;

ainsi que des options pour renforcer votre couverture (versement d’une rente mensuelle en cas d’invalidité permanente, prise en charge des frais professionnels, etc.).

Pourquoi souscrire un contrat d’assurance prévoyance ?

Malgré un investissement personnel fort pour maintenir votre activité, un arrêt de travail peut survenir. Lorsqu’on est travailleur indépendant, cette interruption d’activité peut rapidement avoir des conséquences financières importantes. Les faibles indemnités journalières de l’Assurance Maladie ne suffisent ainsi pas à compenser la baisse de revenu de l’artisan ou du commerçant.
APICIL TANDEM vous permet de compléter les prestations de votre régime obligatoire et de vous prémunir des situations qui peuvent toucher, vous et votre famille.

Les indemnités journalières et pensions de la Sécurité sociale : insuffisantes en cas d’arrêt de travail et d’invalidité

Les artisans et les commerçants sont couverts par leur régime obligatoire, la Sécurité sociale des indépendants (SSI), dès lors qu’ils ne peuvent plus exercer leur activité (incapacité, invalidité). L’Assurance Maladie verse alors des indemnités journalières en cas d’arrêt de travail et une pension en cas d’invalidité.

En cas d’arrêt de travail

En cas d’arrêt de travail, le montant de l’indemnité journalière (IJ) est très faible : il est égal à 1/730e du revenu annuel moyen des trois dernières années, dans la limite du plafond annuel de la Sécurité sociale.

En cas d’invalidité

En cas d’invalidité, le montant de la pension correspond à 30 ou 50 % du salaire annuel moyen sur les dix meilleures années de salaires (avec un plafond revalorisé chaque année au 1er avril), selon la catégorie d’invalidité. Dès 62 ans, la pension prend fin et est remplacée par une pension de retraite pour inaptitude au travail.

Selon les données 2023 du Conseil de la protection sociale des travailleurs indépendants (CPSTI), les assurés ont perçu en moyenne des pensions de :

• 559 € par mois d’avantage de base pour invalidité partielle au métier (PIPM) sur l’année 2021 ;
• 876 € par mois pour invalidité totale et définitive sur la même période.

Pour la plupart des assurés, ces prestations ne seront pas suffisantes pour conserver leur train de vie, car elles restent inférieures au revenu perçu par un artisan ou un commerçant : 27 690 euros annuels en moyenne pour les artisans, 30 900 euros pour les commerçants (source CPSTI).

En cas de décès

S’agissant du capital décès, son montant forfaitaire est très faible. Le montant du capital décès d’un artisan, commerçant ou industriel décédé cotisant est de 20 % du plafond annuel de la Sécurité sociale, soit 9 420 € en 2025 (3 768 € pour un artisan-commerçant retraité).

Cette somme étant très faible, elle s’apparente plus à une couverture des “frais d’obsèques”. Ce capital est en tout cas insuffisant pour subvenir aux besoins du conjoint et des enfants de l’assuré à la suite de son décès. L’absence totale de rente pour le conjoint et/ou orphelin est également problématique.

Pour trouver la solution la plus adaptée à votre situation, pensez à faire un bilan sur votre niveau de couverture, auprès de votre organisme assureur.

Elle a choisi APICIL TANDEM